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小沃老生常谈下买保险有哪十大坑,几乎所有的人都中招了

2020-02-21 2 分享到:

我不需要保险!

我不知道该买什么保险!

我的保险太贵了!

我的保险根本不赔!

。。。。。。

诸如此类的问题,你遇到过吗?

如果有的话,你可能走进常见误区里了

下面的内容可得细细阅读。

01.有了医保就不需要商业保险

现在是全民医保时代,部分人认为自己有了医保就万事大吉,不需要任何的商业保险。殊不知医保有很多的报销限制:起付线、封顶线、社保内用药、自付比例、异地转诊报销比例。..。..

如果仅靠医保就能解决所有的医疗问题,那么就不会有那么多的家庭因病致穷,也不会在朋友圈里面看到各种筹的募捐消息~

正如朱镕基总理说过的,社保只是低水平的保,而不是包。除了必须的社保之外,还需要额外配置商业保险,才能让自己不为人生的两个偶然(疾病+意外)和一个必然(养老)而担忧。

社保+商保,生活更美好。

02.年轻不需要保险

部分年轻人会觉得,我年轻,身体又健康,完全不需要保险。

年轻、身体健康的确是资本,但不是你拒绝保险的理由。

第一, 意外跟年龄、身体健康都没关系。一场车祸来临,无论老年人还是年轻人都可能罹难;

第二, 相较于年长的,同样的保额,年轻人的保费更便宜,保障期限也更久。

03.有钱就能买保险

保险是非常特殊的商品,并非有钱就能买到。

保险合同是最大诚信合同,也是射幸合同,为了维持保险公司和投保人双方的对价平衡关系,重疾险、寿险、医疗险都对被保人身体健康状况有着严格的要求,如果不符合健康告知,很有可能被拒保。

这种情况下,强行购买保险的结局无外乎拒赔,保费也会打水漂。

很多人在身体健康的时候拒绝了保险,到真正需要保险的时候,却被保险无情的拒绝了~

小沃老生常谈下买保险有哪十大坑,几乎所有的人都中招了

04.只想给孩子保险

很多人的第一份保险都是给孩子买的,也存在这种情况:孩子保险买的齐全,大人却在裸奔。

父母就是孩子的保险。

父母安好,孩子生病了,想法设法可以得到解决;

父母发生了意外,影响的不止自己,还有一家老小。

因此,在给孩子买保险之前,请先确认大人有充足的保障。

05.一定要保终身

终身的保险并不适用于每个人。

如终身寿险,主要是用来传承家族财富、理财增值。适合那些富得冒油的人,大部分家庭仅需要配置定期寿险。

再如终身重疾险,虽然说比保定期要好,但是保费更贵,杠杆率低,对于预算不足的人,请优先考虑保额是否充足,再去考虑保障期限。

06.指望一张保单就能解决所有问题

很多人在线下接触过xx福之类综合性的产品,错误的认为一张保单可以解决所有的问题,这种保险很全面也很划算。

事实上,这种大而全的保障计划存在着诸多方面的不足,如:如包含了没用的保障责任(如孩子用不上的终身寿险)、不同险种之前存在理赔冲突,赔付了重疾之后可能身故责任就没了,另外这种捆绑销售的产品导致产品价格偏高。

因此说,保险是需要搭配的,不同的人群需要不同的保险,如同组装电脑,选择性价比高的CPU、显卡、内存。..。..才能形成一个高性能的主机。

07.只要发生保险事故,保险公司都能赔

保险条款里面针对理赔有很多的限制,条款里面会规定免责条款、等待期、如实告知、年龄错误、诉讼时效等条款。

不同的险种也有各自的理赔要点,如重疾险的理赔应符合条款约定的疾病病种和赔付条件,意外险需要满足180天条款,达到相应的伤残等级,而医疗险也需要在约定的医院就医。

因此说,看懂保险条款是很重要的。

08.返还型保险不花钱就能得到保障

很多人都听过所谓的“有病理赔,无病返本”的返还型保险,还有很多人相信了这种天上掉馅饼的“好事”。

这类保险看似不花钱就得到了保障,实际上大家都忽视了重要的时间成本。

返还型保险的实质是让你花了好几倍的保费去买保险,保险公司再拿着你的钱去投资,到了几十年后把不值钱的本金再还给你。

而且返还是有条件的,中间发生了理赔,也就没有了返还。

09.万能险既能保障又能理财

除了上述的返还型保险,还有一种饱受诟病的保险称之“万能险”,业界人士都会戏称“万能险,万万不能”。

这类保险一般由两部分构成,保障账户+万能账户。

保障方面,一般都是寿险或重疾,保障责任单一,保额较低;

收益方面,看似结算利率较高,实际是不保证的,真正要看的是保底利率。

另外不要将万能险等同于银行存款,银卡存款的本金进入银行账户的全部资金,而万能险中的本金需要从保费里面扣除初始费用、保障费用,有些万能险追加或取出的时候也会收取部分手续费。

上述两点也会导致万能险的短期收益很低,前十年基本都是亏的。买万能险就要把它当作一个中长期的投资来考虑。

10.小保险公司名气小,不靠谱,理赔难

中国目前有96家人身险保险公司,很多保险公司大家都没听过,因此也会担心保险公司的安全性和理赔问题。

第一、取得保险公司牌照、成立保险公司是很难的,所有的保险公司背后都有强大的后台支撑,这也就意味着保险公司没有所谓的大小之分;

第二、保险公司从成立、经营、倒闭都受到保监会和保险法的双重监管,如产品备案审核、偿付能力披露、资金运用管理、保证金制度、破产制度,无需担心保险公司的安全性;

第三、真实的理赔数据也能够证明,无论“大小”保险公司,理赔的平均时效在0-3天内,理赔率高于97%。

而所谓的拒赔和保险公司的实力无半毛钱关系,大部分的拒赔都是因为没有如实告知、恶意骗保,不符合保障责任等。

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